Ordliste
Juridiske begreber - Alfabetisk ordliste
Nedenfor findes en alfabetisk ordliste over alle juridiske begreber fra de 7 kapitler. Hvert begreb er forklaret med en klar definition og konkrete eksempler fra finanssektoren. Ordlisten dækker alle vigtige juridiske termer, der bruges i de forskellige kapitler.
Brug ordlisten til:
- Opslag af juridiske begreber, du er i tvivl om
- Forståelse af komplekse juridiske termer
- Eksempler på anvendelse i praksis
- Reference til relevante lovparagraffer
A - B
Ordliste over juridiske begreber organiseret alfabetisk:
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| Accept | En parts svar på et tilbud, der gør aftalen bindende. Accepten skal være overensstemmende med tilbuddet. | Banken sender lånetilbud på 500.000 kr. med ÅOP 5,2% til kunden. Når kunden siger "ja tak" eller skriver under, er det en accept, og låneaftalen er bindende. Kunden kan ikke længere fortryde uden omkostning. Lov: AFTL § 1-6 |
| AFTL (Aftaleloven) | Aftaleloven - grundloven for alle aftaler i Danmark. Regulerer indgåelse af aftaler, fuldmagtsforhold, ugyldighedsgrunde og fortolkning. | Alle kontrakter i finanssektoren følger Aftaleloven. Loven regulerer tilbud/accept, fuldmagt, ugyldighed og urimelige aftaler. Lov: Lovbekendtgørelse nr. 193 af 2. marts 2016 |
| Adækvans | Påregnelighed - skaden skal være en påregnelig følge af handlingen. Handlingen skal have generel skadeevne i forhold til den type skader, der er sket. | Fejlagtig investeringsrådgivning kan påregnelig føre til økonomisk tab → Adækvans opfyldt. Lov: Culpa-reglen (ulovbestemt) |
| Afbetalingskøb | Et køb, hvor købesummen betales i flere rater over tid. Oftest med ejendomsforbehold. | Køber køber bil til 200.000 kr. og betaler i 12 månedlige rater på 20.000 kr. Sælgeren (fx bilforhandler eller finansieringsselskab) har ejendomsforbehold, indtil sidste afdrag er betalt. Hvis køberen stopper med at betale, kan sælgeren kræve bilen tilbage. Lov: KBL § 6 |
| Afhjælpning | Sælgerens ret til at rette en mangel ved varen, før køber kan kræve pengene tilbage. | Banken køber printer til 50.000 kr., men den virker ikke. Leverandøren har ret til at reparere eller levere ny printer først. Banken kan ikke umiddelbart kræve pengene tilbage eller ophæve købet - sælgeren får en chance for at rette fejlen først. Lov: KBL § 23 |
| Afslag | Når en part afviser et tilbud. Tilbuddet er bortfaldet, selvom fristen endnu ikke er udløbet. | Kunden siger "Nej tak" til lånetilbuddet → Tilbuddet er bortfaldet straks. Kunden kan ikke fortryde sit afslag. Lov: AFTL § 5 |
| Afvikling | Levering og betaling ved handel med værdipapirer. Sker typisk efter faste frister (fx T+2 dage). | Banken køber aktier mandag → Afvikling sker onsdag (T+2). Pengene og aktierne overføres på dette tidspunkt. |
| Analogislutning | Anvende en lovregel på et område, den ikke direkte gælder for, fordi situationen ligner. | Regler om "køb" bruges ofte analogisk på "bytte" af varer, da situationerne minder om hinanden. |
| Ansvarsfrihed | Når skadevolder ikke skal betale erstatning, fordi skaden er dækket af forsikring. | Bankassistent taber ved uheld en computer. Skaden er dækket af bankens tingsforsikring → Assistenten er ansvarsfri. Lov: EAL § 19 |
| Ansvarsgrundlag | Det juridiske grundlag for erstatningsansvar. Kræver skyld (forsæt eller uagtsomhed). | Bankrådgiver giver bevidst urigtige oplysninger → Forsæt → Ansvarsgrundlag opfyldt. Lov: Culpa-reglen (ulovbestemt) |
| Betalingssted | Normalt fordringshaverens bopæl eller forretningssted. Grundsætningen: "Pengeskyld er bringeskyld". | Kunde skylder banken 100.000 kr. Kunden skal bringe pengene til bankens kontor, ikke omvendt. Banken er ikke forpligtet til at hente pengene hos kunden. Dette er standardreglen, medmindre andet er aftalt. |
| Bevisbyrde | Hvem skal bevise hvad? Hovedregel: Den der påstår noget, skal bevise det. | I en forsikringssag: Kunden skal bevise, at der er sket en skade, der er dækket af policen. Lov: AFTL § 25 |
| Bilbog | Det offentlige register for motorkøretøjer. Pant i biler skal tinglyses i bilbogen. | Banken tager pant i bil. Pantet skal tinglyses i bilbogen for at være gyldigt mod andre kreditorer. Lov: TL § 42 d |
C - D
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| Civilkøb | Et køb mellem to private personer (ikke erhvervsdrivende). Mindre skærpede regler end handelskøb. | To private personer handler bil i Den Blå Avis til 100.000 kr. → Civilkøb. Mindre strenge reklamationsfrister end ved handelskøb. Køber har stadig 2 års reklamationsret ved mangler. Lov: KBL § 4 |
| Compliance | At overholde love, regler og interne retningslinjer. "License to operate" i finanssektoren. | Banken skal overholde KAL (kreditvurdering, SEF-skema), Hvidvaskloven (KYC, underretning), GDPR (databeskyttelse) og FIL (kaution). Overtrædelse kan medføre bøder og fængselsstraf. Lov: Forskellige love afhængigt af området |
| CISG | Convention on Contracts for the International Sale of Goods - Den internationale købelov. FN's konvention om internationale køb. | Ved internationale køb mellem virksomheder fra forskellige lande kan CISG gælde i stedet for Købeloven. Lov: AFTL § 9a |
| Condictio indebiti | Krav om tilbagebetaling af penge, der er betalt ved en fejl. | Banken udbetaler 1 mio. kr. for meget ved en fejl. Banken kan kræve dem tilbage (medmindre modtageren var i god tro og har brugt dem rimeligt). |
| Culpa | Skyld (brøde, uagtsomhed, forseelse). Den ulovbestemte hovedregel om, at man kun hæfter ved forsæt eller uagtsomhed. | Bankrådgiver glemmer at tjekke RKI før lån → Uagtsomhed (culpa) → Banken hæfter. Lov: Culpa-reglen (ulovbestemt) |
| Culpa-reglen | Den ulovbestemte hovedregel i erstatningsretten: Man hæfter kun for skader, man har forvoldt ved forsæt eller uagtsomhed. | Hovedreglen for erstatningsansvar. Kræver skyld (forsæt eller uagtsomhed), kausalitet, adækvans, tab og værnberettiget interesse. |
| Deklaratorisk | En lovregel, der kan fraviges ved aftale. Modsat præceptiv (ufravigelig). | Købeloven er deklaratorisk ved handelskøb → Parterne kan aftale anden fremgangsmåde. Lov: KBL § 4 |
| Deponering | Når skyldneren afleverer pengene til en tredjemand (fx retten), hvis fordringshaveren ikke vil modtage betalingen. | Kunden vil betale gælden, men banken nægter at modtage pengene → Kunden kan deponere pengene hos retten og blive frigjort. |
| DL (Dansk Lov) | Dansk Lov - den gamle danske lovsamling fra 1683. Nogle paragraffer er stadig i kraft, fx DL 3-19-2 om principalansvar. | DL 3-19-2 regulerer principalansvar - arbejdsgiverens ansvar for ansattes handlinger i tjenesten. Lov: Dansk Lov 3-19-2 |
E - F
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| Ejendomsforbehold | Sælgerens ret til at beholde ejendomsretten til varen, indtil købesummen er fuldt betalt. | Finansieringsselskab sælger bil til 200.000 kr. på afbetaling og forbeholder sig ejendomsretten. Køberen har besiddelsen (kan køre i bilen), men sælgeren ejer den, indtil sidste afdrag er betalt. Hvis køberen stopper med at betale, kan sælgeren kræve bilen tilbage. Lov: KBL § 6, KAL § 34 |
| Ejendomsret | Den fulde ret til en ting. Adskilt fra besiddelse (faktisk kontrol over tingen). | Køber køber bil på afbetaling. Køberen har besiddelsen, men sælgeren har ejendomsretten, indtil sidste afdrag er betalt. |
| Ejerpantebrev | Ejeren udsteder et pantebrev til sig selv ("Jeg skylder mig selv 500.000 kr."). Dette underpantsættes derefter til banken. | Ejeren udsteder ejerpantebrev på 1 mio. kr. til sig selv. Dette underpantsættes til banken som sikkerhed for kassekredit. Lov: TL § 47 c |
| EAL (Erstatningsansvarsloven) | Erstatningsansvarsloven - regulerer personskadeerstatning samt forsikringsmæssige forhold. Supplerer culpa-reglen. | EAL regulerer personskadeerstatning (EAL §§ 1-5), forsikring (EAL §§ 19-22), lempelse (EAL §§ 23-24) og flere ansvarlige (EAL § 25). Lov: Lovbekendtgørelse nr. 1070 af 24. august 2018 |
| Erhvervsdrivende | En person eller virksomhed, der driver erhverv (ikke privatperson). | Bank, realkreditinstitut, forsikringsselskab, ejendomsmægler er alle erhvervsdrivende. Lov: KBL § 4 |
| Erhvervsevnetab | Tab eller forringelse af erhvervsevne som følge af personskade. Ofte den dyreste post ved personskadeerstatning. | Kunde falder i banken og ødelægger ryggen, så han aldrig kan arbejde igen. Banken skal erstatte hele hans fremtidige tabte arbejdsindtægt. Lov: EAL § 2, EAL § 5 |
| Erstatning | Penge, der betales for at dække en skade eller et tab. Kan være formueskade, personskade eller tingsskade. | Bankrådgiver giver fejlagtig rådgivning → Kunde taber 100.000 kr. → Banken skal erstatte 100.000 kr. Lov: Culpa-reglen, EAL |
| Fast ejendom | Ejendom, der er fastgjort til jorden (huse, lejligheder, jord). Modsat løsøre. | Bolig, erhvervsejendom, jord er fast ejendom. Pant i fast ejendom skal tinglyses. Lov: TL |
| Forsæt | Bevidst handling med vilje. Man vidste eller forudså skaden. | Investeringsrådgiver anbefaler en aktie, han ved er værdiløs, blot for at tjene provision → Forsæt. Lov: Culpa-reglen |
| Forsikringsdækning | Når en skade er dækket af forsikring. Skadevolder kan være ansvarsfri, medmindre der er forsæt eller grov uagtsomhed. | Skade er dækket af bankens tingsforsikring → Skadevolder er ansvarsfri. Men ved forsæt eller grov uagtsomhed hæfter skadevolder stadig. Lov: EAL § 19 |
| Forbruger | En fysisk person, der handler uden for erhvervsmæssig eller erhvervslignende virksomhed. | Privatperson, der låner penge til boligkøb eller bilkøb er forbruger. Ikke: Virksomhed, der låner penge til investering. Lov: KAL § 1, KBL § 83 |
| Forbrugerkøb | Køb, hvor køberen er en forbruger (fysisk person, der handler uden for erhvervsmæssig virksomhed). Særlige beskyttelsesregler gælder. | Privatperson køber computer i butik → Forbrugerkøb. 2 års ufravigelig reklamationsret. Lov: KBL § 83 |
| Fortrydelsesret | Forbrugerens ret til at fortryde en aftale inden for en bestemt frist. | Kunde indgår låneaftale på 500.000 kr. den 1. januar. Kunden kan fortryde lånet inden for 14 dage (til 15. januar) uden begrundelse og uden omkostning. Dette gælder kun for forbrugerlån, ikke erhvervslån. Lov: KAL § 19 |
| Forældelse | Ophør af en fordring på grund af dennes alder. Normalt 10 år fra fordringens stiftelse. | Kunde skylder banken 100.000 kr. fra 2014. Efter 10 år (i 2024) kan banken ikke længere kræve pengene, medmindre kunden har anerkendt gælden. Lov: Forældelsesloven § 6 |
| Forbrugerbeskyttelse ved fast ejendom (LFFE) | Lov om forbrugerbeskyttelse ved erhvervelse af fast ejendom. Giver forbrugeren fortrydelsesret ved køb af bolig. | Privatperson køber hus og har 6 hverdage til at fortryde købet uden begrundelse. Dette gælder kun for forbrugerkøb, ikke erhvervskøb. Lov: LFFE |
| Fuldmagt | Ret til at handle på en andens vegne. Kan være stillingsfuldmagt (automatisk ved ansættelse) eller særskilt fuldmagt. | Senior Erhvervsrådgiver har automatisk fuldmagt (stillingsfuldmagt) til at bevilge lån inden for normale grænser. Lov: AFTL § 10 |
G - H
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| GBL (Gældsbrevsloven) | Gældsbrevsloven - regulerer handel med fordringer gennem gældsbreve. Skelner mellem simple gældsbreve og omsætningsgældsbreve. | Banken køber gældsbrev fra anden bank. GBL regulerer, hvordan gældsbrevet kan overdrages (sikringsakter) og hvilke rettigheder den nye kreditor får. Lov: Gældsbrevsloven (GBL § 11, § 22, § 26, § 31) |
| Gældsbrev | Et dokument, der bekræfter en gæld. Kan være simpelt gældsbrev eller omsætningsgældsbrev. | Virksomhed skylder banken 1 mio. kr. og udsteder gældsbrev som dokumentation. Gældsbrevet kan være simpelt (kun mellem virksomhed og bank) eller omsætningsgældsbrev (kan sælges til anden bank). Lov: Gældsbrevsloven |
| Simple gældsbreve | Gældsbreve, der IKKE er beregnet til videresalg. Køberen får INGEN særlig beskyttelse - "ingen ret bedre end overdrageren". | Eksempler: Fakturaer, navnegældsbreve ("Betales til [Navn]" uden "eller ordre"), låneaftaler i banken. Sikringsakt: Denunciation (GBL § 31) - køberen skal give debitor besked. Debitors indsigelser: Debitor bevarer ALLE indsigelser mod køberen. Ingen ekstinktion mulig. Lov: GBL § 26 |
| Omsætningsgældsbreve | Gældsbreve beregnet til at blive solgt (omsat). Giver køberen særlig beskyttelse gennem ekstinktion. | Eksempler: Ihændehavergældsbreve ("Betales til ihændehaveren"), ordregældsbreve ("Betales til [Navn] eller ordre"), pantebreve i fast ejendom. Sikringsakt: Rådighedsberøvelse (GBL § 22) - køberen skal have gældsbrevet fysisk i hånden. Debitors indsigelser: Godtroende køber kan ekstingvere svage indsigelser (fx mangler i varen), men IKKE stærke (fx falsk underskrift). Lov: GBL § 11 |
| Gældsfaktor | Samlet gæld divideret med årsindtægt. Bruges ved kreditvurdering. | Kunde har 2 mio. kr. i gæld (boliglån + billån) og tjener 500.000 kr. om året → Gældsfaktor er 4 (2.000.000 ÷ 500.000). Banken accepterer normalt maks 4-5 for boliglån. Lov: KAL § 7c |
| GDPR (Databeskyttelsesforordningen) | General Data Protection Regulation - EU's forordning om beskyttelse af personoplysninger. Gælder for alle, der behandler personoplysninger. | Banken må kun behandle kundens CPR-nummer, hvis det er nødvendigt (fx til kreditvurdering). CPR-numre skal sendes krypteret. Kunden har ret til at se, hvad banken har registreret om dem. Lov: GDPR, Databeskyttelsesloven |
| God tro | Uvidende (uskyldig). Man vidste ikke og burde ikke vide om noget. | Køber af lejlighed er i god tro om en gæld, hvis intet fremgik af tingbogen. Lov: TL § 6 |
| Grov uagtsomhed | Meget manglende forsigtighed. Klar overskridelse af forventet standard. | Bankrådgiver bevilger millionlån til kunde i RKI uden at tjekke registret → Grov uagtsomhed. Lov: Culpa-reglen |
| Handelskøb | Et køb mellem to erhvervsdrivende. Særlige, skærpede regler gælder. | Bank køber IT-udstyr fra leverandør → Handelskøb. Skærpede reklamationsfrister. Lov: KBL § 4 |
| Handelsbrug | Sædvane inden for handel. Kan fravige købeloven ved handelskøb. | Banken køber aktier fra anden bank. Inden for handel med værdipapirer gælder kutyme om, at handel er bindende mundtligt straks (ikke først når kontrakten er underskrevet). Lov: KBL § 16 |
| Hvidvaskloven (AML) | Anti-Money Laundering - loven om forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering. Gælder for banker, ejendomsmæglere, revisorer m.fl. | Kunde vil indsætte 50.000 kr. kontant. Banken skal spørge: "Hvor kommer pengene fra?" og kræve dokumentation. Hvis mistænkeligt, skal banken underrette Hvidvasksekretariatet. Lov: Hvidvaskloven |
I - K
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| KAL (Kreditaftaleloven) | Kreditaftaleloven - reglerne om forbrugerbeskyttelse ved lån. Præceptiv lov (kan ikke fraviges til skade for forbrugeren). | KAL regulerer oplysningspligt (KAL § 7a - SEF-skemaet), kreditvurdering (KAL § 7c), fortrydelsesret (KAL § 19) og ejendomsforbehold (KAL § 34). Lov: Lovbekendtgørelse nr. 817 af 2019 |
| KBL (Købeloven) | Købeloven - reglerne om køb af løsøre. Skelner mellem handelskøb, civilkøb og forbrugerkøb. | KBL regulerer mangler ved varen (KBL § 17), reklamationsret (KBL § 21, § 51, § 83), misligholdelse (KBL § 47, § 52) og ejendomsforbehold (KBL § 6). Lov: Lovbekendtgørelse nr. 1853 af 15. december 2021 |
| Kausalitet | Årsagssammenhæng mellem handling og skade. "Hvis ikke" testen: Hvis ikke handlingen var sket, ville skaden ikke være indtrådt. | Hvis banken ikke havde givet fejlagtig rådgivning, ville kunden ikke have tabt penge → Kausalitet opfyldt. Lov: Culpa-reglen |
| Kaution | Personlig hæftelse. En tredjemand (kautionist) hæfter for en andens gæld. | Barn ansøger om lån på 500.000 kr. til boligkøb. Banken kræver kaution, så forældrene stiller kaution. Hvis barnet stopper med at betale, kan banken kræve pengene af forældrene. Kautionisten hæfter for hele gælden. Lov: Lov om finansiel virksomhed § 48 |
| Kreditgiver | Den (typisk juridiske person), der i forhold til forbrugeren yder kredit. | Bank, realkreditinstitut, finansieringsselskab eller sælger ved kreditkøb er kreditgiver. Lov: KAL § 4, nr. 2 |
| Kreditaftale | En aftale om henstand med betalingen, lån eller anden tilsvarende finansiel ordning. | Banklån, kreditkøb, afbetalingskøb, leasingaftaler (hvis de opfylder definitionen). Lov: KAL § 4, nr. 3 |
| Kreditvurdering | Bankens pligt til at vurdere kundens kreditværdighed grundigt før bevilling. | Kunde ansøger om lån på 500.000 kr. Banken skal indhente lønsedler, årsopgørelser, budget, tjekke RKI, beregne rådighedsbeløb og gældsfaktor. Hvis banken glemmer dette, kan lånet være ugyldigt. Lov: KAL § 7c |
| Kutyme | Sædvane - uskrevne regler, der er blevet praksis over tid i en branche. | Inden for handel med værdipapirer gælder kutyme om, at handel er bindende mundtligt straks. "God skik" regler inden for forsikring er også kutymer. Lov: KBL § 16 |
| KYC (Know Your Customer) | "Know Your Customer" - pligten til at vide, hvem kunden er, og hvor pengene kommer fra. En del af hvidvaskloven. | Ny kunde vil åbne konto. Banken skal indhente legitimation (pas/kørekort), tjekke identitet og spørge til pengenes oprindelse. Hvis kunden vil indsætte store beløb kontant, skal banken kræve dokumentation. Lov: Hvidvaskloven |
L - M
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| Leasing | En aftale om vederlagsfri brug af en ting, hvor tingen skal leveres tilbage til långiver, når forholdet ophører. | Banken leaser bil til 5.000 kr. om måneden i 3 år. Efter 3 år skal bilen leveres tilbage til leasingfirmaet. Banken ejer aldrig bilen, modsat ved køb. Lov: KAL § 4 (hvis det opfylder definitionen af kreditaftale) |
| LOFE (Lov om formidling af fast ejendom) | Loven regulerer ejendomsmæglervirksomhed. Stiller krav til formidlingsaftaler, vederlag og ansvarlig ejendomsmægler. | Ejendomsmægler skal have skriftlig formidlingsaftale med sælger, hvor vederlaget (fx 2% af købesummen) og ansvarlig ejendomsmægler fremgår. Uden skriftlig aftale er formidlingsaftalen ugyldig. Lov: LOFE § 29 |
| Lov om Finansiel Virksomhed (FIL) | Loven regulerer finansielle virksomheder (banker, realkreditinstitutter, forsikringsselskaber). Indeholder særlige regler om kaution. | Forældre kautionerer for barnets lån. Banken skal oplyse forældrene om barnets økonomi, gæld og risiko før kautionen indgås. Hvis banken glemmer det, kan kautionen være ugyldig. Lov: FIL § 48 |
| Lempelse | Mulighed for at nedsætte eller fjerne erstatningsansvar i visse situationer. | Arbejdstagers erstatningsansvar kan lempes, hvis skaden er dækket af arbejdsgiverens ansvarsforsikring. Lov: EAL § 23, EAL § 24 |
| Løsøre | Rørlige, fysiske genstande (ikke fast ejendom eller fordringer). | Biler, møbler, computere er løsøre. Pant i løsøre kan tinglyses i bilbogen eller personbogen. Lov: KBL |
| Mangel | Når varen afviger fra det, der er aftalt, ikke har de egenskaber, sælgeren har oplyst, eller ikke er egnet til det formål, den normalt bruges til. | Bank køber printer til 50.000 kr., der skulle kunne håndtere 10.000 sider om måneden, men kan kun håndtere 5.000 → Mangel. Banken kan kræve afhjælpning (reparation), nedsættelse af prisen eller ophæve købet. Lov: KBL § 17 |
| Misligholdelse | Når en part ikke opfylder sine forpligtelser efter aftalen. | Kunde har låneaftale og skal betale 5.000 kr. den 1. hver måned. Kunden betaler ikke → Misligholdelse. Banken kan kræve hele lånet tilbagebetalt med det samme eller ophæve aftalen. Lov: KBL § 47, KBL § 52 |
N - O
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| Omsætningsgældsbrev | Et gældsbrev beregnet til at blive solgt (omsat). Giver køberen særlig beskyttelse gennem ekstinktion. VIKTIGT: Forskelligt fra simple gældsbreve! Sikringsakt: Rådighedsberøvelse (fysisk besiddelse). Debitors indsigelser: Godtroende køber kan ekstingvere svage indsigelser, men IKKE stærke (fx falsk underskrift). | Eksempler: Pantebreve i fast ejendom, ihændehavergældsbreve ("Betales til ihændehaveren"), ordregældsbreve ("Betales til [Navn] eller ordre"). Sælger sælger pantebrev til kursinvestor → Investoren skal have pantebrevet fysisk i hånden. Lov: GBL § 11 |
| Ond tro | Vidste eller burde vide om noget. Modsat god tro. | Køber af lejlighed er i ond tro om en gæld, hvis sælger sagde det. Lov: TL § 6 |
| Ophævelse | Når en aftale ophæves, så den ikke længere gælder. | Ved misligholdelse kan køber ophæve købet og kræve pengene tilbage. Lov: KBL § 24 |
P - R
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| Pant | Sikkerhedsstillelse - en ret til at få dækning af gæld ved salg af en ting. | Kunde låner 2 mio. kr. til boligkøb. Banken tager pant i ejendommen som sikkerhed. Ved misligholdelse kan banken kræve ejendommen solgt på tvangsauktion og få dækning af gælden fra salgssummen. Pantet skal tinglyses for at være gyldigt. Lov: TL |
| Pantebrev | Et dokument, der bekræfter pant i fast ejendom. Skal tinglyses for at være gyldigt. | Realkreditpantebrev eller ejerpantebrev tinglyses i tingbogen. Lov: TL |
| NSK (Hvidvasksekretariatet) | Nationalt Sekretariat for Bekæmpelse af Hvidvask - myndigheden, der modtager underretninger om mistænkelig hvidvask. | Banken opdager mistænkelig transaktion (fx kunde indsætter 50.000 kr. kontant uden dokumentation). Banken skal underrette NSK via hvidvaskansvarlig. Banken må IKKE advare kunden (meddelelsesforbud). Lov: Hvidvaskloven |
| Personskade | Fysisk skade på en person (ikke kun økonomisk tab). Giver anledning til særlig erstatning. | Kunde falder i banken og brækker benet → Personskade. Banken skal erstatte tabt arbejdsfortjeneste, helbredelsesudgifter, smerte og lidelse osv. Dette er dyrere end almindelig formueskade. Lov: EAL §§ 1-5 |
| PEP (Politically Exposed Person) | Politisk eksponeret person - personer med høj politisk stilling eller deres nærmeste. Høj risiko for hvidvask. | Kunde er medlem af Folketinget eller minister. Banken skal lave ekstra grundig risikovurdering og KYC, da PEP'er er høj-risiko kunder. Banken skal spørge ekstra grundigt til pengenes oprindelse. Lov: Hvidvaskloven |
| Prioritet | Rækkefølgen, hvori pantebreve dækkes ved tvangsauktion. "Først i tid, bedst i ret". | Ejendom sælges på tvangsauktion for 3 mio. kr. Realkreditpantebrev på 2,4 mio. kr. tinglyses først → 1. prioritet (får først dækning). Bankpantebrev på 500.000 kr. tinglyses derefter → 2. prioritet (får derefter dækning). Lov: TL § 4 |
| Præceptiv | En lovregel, der ikke kan fraviges til skade for forbrugeren. Modsat deklaratorisk. | Kreditaftaleloven er præceptiv → Banken kan ikke aftale med kunden, at SEF-skemaet ikke skal udleveres eller at kreditvurderingen springes over. Det er ufravigeligt til skade for forbrugeren. Lov: KAL § 1 |
| Præjudikat | En tidligere dom, der "skaber ret" og følges i fremtidige sager. | En Højesteretsdom om, at banker altid skal rådgive om særlige lånerisici, bliver et præjudikat, alle banker skal følge. |
| Principalansvar | Arbejdsgiverens ansvar for ansattes handlinger i tjenesten. Arbejdsgiveren hæfter fuldt ud over for skadelidte. | Banken hæfter for bankrådgiverens fejl. Banken kan søge regres mod rådgiveren ved forsæt eller grov uagtsomhed. Lov: DL 3-19-2 |
| RKI (Ribers Kredit Information) | RKI - Danmarks største kreditoplysningsbureau. Registrerer gældsforhold og betalingsanmærkninger. | Kunde ansøger om lån. Banken tjekker RKI og opdager, at kunden har 3 misligholdte lån hos andre banker. Banken skal vurdere risikoen grundigt før bevilling. Lov: KAL § 7c |
| Rådighedsbeløb | Indtægt minus faste udgifter. Bruges ved kreditvurdering. | Kunde tjener 30.000 kr. om måneden og har faste udgifter (husleje, mad, forsikringer) på 20.000 kr. → Rådighedsbeløb er 10.000 kr. Banken bruger dette til at vurdere, om kunden kan betale lånet. Lov: KAL § 7c |
| Reklamationsret | Købers ret til at reklamere over mangler ved varen. Fristen er 2 år ved handelskøb og forbrugerkøb. | Bank opdager mangel ved IT-udstyr efter 18 måneder → Kan stadig reklamere, da fristen er 2 år. Lov: KBL § 21, KBL § 51, KBL § 83 |
| Regres | Forsikringsselskabets ret til at kræve pengene tilbage fra skadevolder, efter at have udbetalt erstatning. | Ejendomsmæglers ansvarsforsikring betaler kunden, men kræver derefter pengene tilbage fra mægleren ved forsæt. Lov: EAL § 22 |
| Realkreditpantebrev | Pantebrev udstedt til et realkreditinstitut mod udstedelse af obligationer. | Køber køber hus for 3 mio. kr. Realkreditinstituttet låner 2,4 mio. kr. (80%) mod pantebrev. Lov: TL |
| Risikoens overgang | Når risikoen for varen overgår til køber ved levering. | Bank køber servere. Risikoen overgår til banken ved levering. Hvis serveren går i stykker efter levering, er det bankens problem. Lov: KBL § 13 |
S - T
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| Sædvane | Uskrevne regler, der er blevet praksis over tid. "Sådan gør man i branchen." | Kutymer for handel med værdipapirer, "God skik" regler inden for forsikring. Lov: KBL § 16 |
| SEF-skemaet | Standardiserede Europæiske Forbrugerkreditoplysninger - et skema, banken SKAL udlevere før kreditaftalen indgås. Indeholder ÅOP, kreditbeløb, samlede omkostninger osv. | Kunde ansøger om lån på 500.000 kr. Banken skal give kunden SEF-skemaet med ÅOP (fx 5,2%), samlede omkostninger (fx 75.000 kr.) og alle vilkår FØR kunden skriver under. Hvis banken glemmer det, kan lånet være ugyldigt. Lov: KAL § 7a |
| Selvskyldnerkaution | Kaution, hvor kautionisten hæfter som hovedskyldner (samme rettigheder og pligter som hovedskyldneren). | Forældre stiller selvskyldnerkaution for barnets lån på 500.000 kr. Når barnet stopper med at betale, kan banken straks kræve hele beløbet af forældrene uden først at forsøge at inddrive fra barnet. Dette er standard i bankforhold. Lov: Lov om finansiel virksomhed § 48 |
| Servitut | En rettighed over anden mands ejendom (fx retsvej, brugsret, ledningsret). Kan tinglyses. | Nabo har retsvej over ejendom. Dette tinglyses → Retsvejen er sikret ved ejendomskøb. Lov: TL § 9 |
| Simpel kaution | Kaution, hvor kautionisten kun hæfter, hvis hovedskyldneren ikke kan betale (sekundært ansvar). | Ven kautionerer for vens lån på 200.000 kr. Banken skal først forsøge at inddrive gælden fra ven ved udlæg. Kun hvis det mislykkes, kan banken kræve pengene af kautionisten. Dette er sjældent i bankforhold. Lov: Lov om finansiel virksomhed § 48 |
| Simpel uagtsomhed | Manglende forsigtighed. Man burde have vidst eller forudset skaden. | Bankrådgiver overser en enkelt post i kundens budget → Simpel uagtsomhed. I finanssektoren medfører selv simple fejl ansvar. Lov: Culpa-reglen |
| Skadesløsbrev | Sikkerhed for et maksimalt beløb for enhver gæld, debitor måtte få til kreditor. "Sikkerhed for alt mellemværende". | Virksomhed pantsætter ejendom til banken med skadesløsbrev på 5 mio. kr. Dette dækker alle gældsforhold op til 5 mio. kr. Lov: TL § 47 d |
| Solidarisk ansvar | Når flere er erstatningsansvarlige, hæfter de solidarisk. Skadelidte kan kræve hele erstatningen af én af de ansvarlige. | Bank og ejendomsmægler hæfter begge for fejl ved boligkøb → Skadelidte kan kræve hele erstatningen af enten banken eller mægleren. Lov: EAL § 25 |
| Subsumption | Anvendelse af reglen på fakta. At vurdere, om fakta passer med reglen. | Reglen siger "uagtsomhed giver ansvar". Fakta: Bankrådgiver glemte at tjekke RKI → Passer fakta med reglen? Ja → Subsumption opfyldt. |
| Svig | Bevidst vildledning. En svag ugyldighedsgrund - kun gældende, når modparten vidste besked (ond tro). | Ejendomsmægler fortier bevidst skjulte fejl → Svig. Aftalen kan ophæves, hvis køberen var i god tro. Lov: AFTL § 30 |
| Tavshed som accept | Undtagelse fra hovedreglen om, at tavshed ikke er accept. Hvis tilbudsgiveren eksplicit siger, at tavshed betyder accept. | Banken siger "Hvis jeg ikke hører fra dig inden fredag, regner jeg det som accept" → Kunden er bundet ved tavshed. Lov: AFTL § 8 |
| Tilbud | En parts erklæring om at indgå en aftale på bestemte vilkår. Er bindende for afgiveren. | Banken sender lånetilbud til kunden → Tilbuddet er bindende for banken. Lov: AFTL § 1 |
| TL (Tinglysningsloven) | Tinglysningsloven - regulerer tinglysning (offentlig registrering) af rettigheder over fast ejendom og visse løsøre. Sikrer rettigheder ved bolighandel og pantstillelse. | Pantebrev skal tinglyses for at være gyldigt mod andre kreditorer. TL regulerer retsvirkninger (TL § 1), prioritetsordenen (TL § 4), god tro (TL § 6), pantebreve (TL § 47) og bilbogen (TL § 42 d). Lov: Lov nr. 1075 af 2014 |
| Tinglysning | Offentlig registrering af rettigheder over fast ejendom og visse typer løsøre. Skaber gyldighed, prioritet og god tro. | Pantebrev tinglyses → Panthaver får prioritet. Uden tinglysning er pantet ikke gyldigt mod andre kreditorer. Lov: TL § 1 |
| Tingsskade | Skade på en ting (ikke personskade eller formueskade). | IT-udstyr beskadiges ved fejl → Tingsskade. Kan kræve erstatning for reparationsomkostninger. |
| Trepartsforhold | Når der er tre parter i en transaktion. Kan være oprindeligt trepartsforhold (KAL) eller efterfølgende trepartsforhold (GBL). | Oprindeligt trepartsforhold: Køber køber bil hos bilforhandler, men finansierer gennem bank. Efterfølgende trepartsforhold: Bank sælger gældsbrev til anden bank. Lov: KAL § 4, nr. 15, litra b, GBL |
| Tvangsauktion | Retslig proces, hvor panthaver kan kræve ejendommen solgt for at få dækning af sin gæld. | Kunde betaler ikke realkreditlån → Realkreditinstituttet kan kræve ejendommen solgt på tvangsauktion. Salgssummen fordeles efter prioritetsordenen. |
U - V
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| Uagtsomhed | Ikke med vilje, men en fejl man burde have undgået. Kan være simpel eller grov uagtsomhed. | Bankrådgiver glemmer at tjekke kundens lønsedler før lån → Uagtsomhed. Lov: Culpa-reglen |
| Ugyldighed | Når en aftale ikke er gyldig og kan tilsidesættes. Kan være absolut ugyldighed eller relativ ugyldighed. | Aftale indgået under tvang eller svig kan være ugyldig. Urimelige kreditaftaler kan tilsidesættes. Lov: AFTL § 28-31, KAL § 36 |
| Underpantsforbud | Forbrugeren må ikke pantsætte eller overdrage det købte som sikkerhed for anden gæld, før købesummen er betalt. | Køber køber bil på kredit med ejendomsforbehold. Køber må ikke pantsætte bilen i banken som sikkerhed for andet lån. Lov: KAL § 21 |
| Urimelig aftale | En aftale, der er urimelig og kan tilsidesættes. Vurderes efter generalklausulen. | Kreditaftale med meget høj rente og urimelige vilkår kan tilsidesættes. Lov: AFTL § 36, KAL § 36 |
| Varigt mén | Varigt fysisk mén (mindst 5%). Giver anledning til godtgørelse. | Kunde mister lillefingeren i en svingdør i banken. Det giver ikke nødvendigvis lønnedgang, men er en fysisk "defekt". Der betales et engangsbeløb baseret på méngraden. Lov: EAL § 4 |
| Værnberettiget interesse | Den interesse, der er krænket, skal være værnberettiget (person, ting, økonomi). | Kundens økonomiske interesser er værnet → Kan kræve erstatning. Lov: Culpa-reglen |
| Virksomhedspant | Flydende pant i løsøre (varelager, debitorer). Virksomheden kan stadig sælge varerne, men nye varer bliver automatisk pantsat. | Virksomhed pantsætter varelager og debitorer til banken. Pantet skal tinglyses i personbogen. Lov: TL § 47 |
| Vold | En stærk ugyldighedsgrund. Aftale indgået under tvang er absolut ugyldig. | Kunde tvinges til at underskrive låneaftale under trusler → Aftalen er absolut ugyldig. Lov: AFTL § 28 |
Å - Ø
| Begreb | Forklaring | Eksempel fra finanssektoren |
|---|---|---|
| ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) | Kiloprisen på penge. Det vigtigste tal for sammenligning af lån. Inkluderer både renter, gebyrer og renters rente. | Kunde sammenligner to lån: Lån A har ÅOP 5,2% (renter + gebyrer), Lån B har ÅOP 6,5%. Lån A er billigere, selvom renten måske ser højere ud. ÅOP viser den totale årlige pris på lånet. Lov: KAL § 7a (SEF-skemaet) |
Forkortelser og lovhenvisninger
Nedenfor findes en oversigt over de vigtigste forkortelser og lovhenvisninger, der bruges i de 7 kapitler:
| Forkortelse | Fuld betegnelse | Beskrivelse | Eksempel på anvendelse |
|---|---|---|---|
| AFTL | Aftaleloven | Grundloven for alle aftaler i Danmark. Regulerer indgåelse af aftaler, fuldmagtsforhold, ugyldighedsgrunde og fortolkning. | AFTL § 1-9 regulerer tilbud og accept. AFTL § 10-25 regulerer fuldmagt. Lov: Lovbekendtgørelse nr. 193 af 2. marts 2016 |
| KAL | Kreditaftaleloven | Reglerne om forbrugerbeskyttelse ved lån. Præceptiv lov (kan ikke fraviges til skade for forbrugeren). | KAL § 7a (SEF-skemaet), KAL § 7c (kreditvurdering), KAL § 19 (fortrydelsesret), KAL § 34 (ejendomsforbehold). Lov: Lovbekendtgørelse nr. 817 af 2019 |
| KBL | Købeloven | Reglerne om køb af løsøre. Skelner mellem handelskøb, civilkøb og forbrugerkøb. | KBL § 4 (handelskøb), KBL § 17 (mangler), KBL § 21 (reklamation), KBL § 51 (reklamationsfrist). Lov: Lovbekendtgørelse nr. 1853 af 15. december 2021 |
| EAL | Erstatningsansvarsloven | Regulerer personskadeerstatning samt forsikringsmæssige forhold. Supplerer culpa-reglen. | EAL §§ 1-5 (personskadeerstatning), EAL §§ 19-22 (forsikring), EAL §§ 23-24 (lempelse), EAL § 25 (flere ansvarlige). Lov: Lovbekendtgørelse nr. 1070 af 24. august 2018 |
| TL | Tinglysningsloven | Regulerer tinglysning (offentlig registrering) af rettigheder over fast ejendom og visse løsøre. Sikrer rettigheder ved bolighandel og pantstillelse. | Pantebrev skal tinglyses for at være gyldigt. TL § 1 (retsvirkninger), TL § 4 (prioritet), TL § 6 (god tro), TL § 47 (virksomhedspant), TL § 42 d (bilbogen). Lov: Lov nr. 1075 af 2014 |
| GBL | Gældsbrevsloven | Regulerer handel med fordringer gennem gældsbreve. Skelner mellem simple gældsbreve og omsætningsgældsbreve. | GBL § 11, § 22, § 26, § 31 regulerer sikringsakter og efterfølgende trepartsforhold ved handel med gældsbreve. |
| DL | Dansk Lov | Den gamle danske lovsamling fra 1683. Nogle paragraffer er stadig i kraft. | DL 3-19-2 regulerer principalansvar - arbejdsgiverens ansvar for ansattes handlinger i tjenesten. |
| CISG | Convention on Contracts for the International Sale of Goods | Den internationale købelov. FN's konvention om internationale køb. | Ved internationale køb mellem virksomheder fra forskellige lande kan CISG gælde i stedet for Købeloven. Lov: AFTL § 9a |
| SEF-skemaet | Standardiserede Europæiske Forbrugerkreditoplysninger | Et skema, banken SKAL udlevere før kreditaftalen indgås. Indeholder ÅOP, kreditbeløb, samlede omkostninger osv. | Banken skal udlevere SEF-skemaet med alle lånevilkår før kunden skriver under. Hvis banken glemmer det, kan lånet være ugyldigt. Lov: KAL § 7a |
| RKI | Ribers Kredit Information | Danmarks største kreditoplysningsbureau. Registrerer gældsforhold og betalingsanmærkninger. | Banken skal tjekke RKI ved kreditvurdering. Hvis kunden er registreret i RKI, skal banken vurdere risikoen. Lov: KAL § 7c |
| ÅOP | Årlige Omkostninger i Procent | Kiloprisen på penge. Det vigtigste tal for sammenligning af lån. Inkluderer både renter, gebyrer og renters rente. | Lån med ÅOP 5,2% er billigere end lån med ÅOP 6,5%. ÅOP viser den totale pris på lånet. Lov: KAL § 7a (SEF-skemaet) |
| FIL | Lov om Finansiel Virksomhed | Regulerer finansielle virksomheder (banker, realkreditinstitutter, forsikringsselskaber). Indeholder særlige regler om kaution og forbrugerbeskyttelse. | FIL § 48 beskytter private kautionister - banken skal oplyse om debitors økonomi før kautionen indgås. Lov: Lovbekendtgørelse nr. 406 af 2022 |
| LOFE | Lov om formidling af fast ejendom | Regulerer ejendomsmæglervirksomhed. Stiller krav til formidlingsaftaler, vederlag og ansvarlig ejendomsmægler. | LOFE § 29 kræver skriftlig formidlingsaftale med vederlag og ansvarlig ejendomsmægler. LOFE § 28 om ansvarlig ejendomsmægler. Lov: Lovbekendtgørelse nr. 510 af 2021 |
| LFFE | Lov om forbrugerbeskyttelse ved erhvervelse af fast ejendom | Giver forbrugeren fortrydelsesret ved køb af bolig. Gælder kun for forbrugerkøb, ikke erhvervskøb. | Privatperson køber hus og har 6 hverdage til at fortryde købet uden begrundelse. Dette gælder kun for forbrugerkøb. Lov: Lovbekendtgørelse nr. 1025 af 2017 |
| Hvidvaskloven | Lov om forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering | Gælder for banker, ejendomsmæglere, revisorer m.fl. Stilller krav til KYC, risikovurdering, undersøgelsespligt og underretningspligt. | Banken skal spørge kunden "Hvor kommer pengene fra?" ved store kontantbeløb. Ved mistanke skal banken underrette Hvidvasksekretariatet (NSK). Lov: Lovbekendtgørelse nr. 316 af 2022 |
| GDPR | General Data Protection Regulation (Databeskyttelsesforordningen) | EU's forordning om beskyttelse af personoplysninger. Gælder for alle, der behandler personoplysninger. Suppleres af Databeskyttelsesloven. | Banken må kun behandle kundens CPR-nummer, hvis det er nødvendigt. CPR-numre skal sendes krypteret. Kunden har ret til at se, hvad banken har registreret om dem. Lov: GDPR, Databeskyttelsesloven |